איך בוחרים תכנית חיסכון?

אדם אחראי שדואג לעתידו הפיננסי, וודאי שאל את עצמו יותר מפעם אחת מהי הדרך הטובה והחכמה ביותר לבחור תוכנית חיסכון. ישנן אפשריות רבות לתכנית זו, וללא מידע מספק על כל אחת מתוכניות החיסכון לא יהיה ניתן לדעת איזו היא הכי טובה עבורנו. אז מעבר למידע מספק על כל תכנית חיסכון, חשוב לשים לב למספר פרמטרים חשובים אשר צריכים להיות קיימים בכל תכנית חיסכון טובה. אז במידה ויש לכם כסף זמין בצד, ואתם מעוניינים לשים אותו בתוכנית חיסכון הגעת למקום הנכון. בכתבה הקרובה נסביר על חשיבות החיסכון ונציין ארבעה כללי אצבע שיעזרו לכם לבחור תוכנית חיסכון.

קודם כל – למה חשוב לשים את הכסף בתוכנית חיסכון?

בשוק היום קיים מגוון רחב של אפשרויות היכן להניח את הכסף העודף כל חודש. בשנים האחרונות יותר ויותר חברות חוץ בנקאיות מנסות להתחרות עם הבנק,  כאשר הן מציעות אחוזי תשואה אטרקטיביים במיוחד. אבל למה בכלל להכניס כסף לתוכנית חיסכון? יש לכך מספר סיבות, העיקרית מבניהן היא שאנחנו רוצים שהכסף שלנו יעבוד בשבילנו, שהרי כסף שנשאר לנו בעובר ושב לא מייצר לנו עוד כסף.

ולא רק זה,  אלא ערך הכסף נשחק עם השנים. לעניין השחיקה ניתן לקרוא בשפה הכלכלית –  אינפלציה. ישנן שנים בהן האינפלציה גבוהה ואז הכסף נשחק בקצב מהיר יותר, וישנן שנים שהאינפלציה מתונה יותר. בין כך ובין כך, כל כסף שנשאר לכם בעובר ושב ולא מנוצל, אתם למעשה מפסידים ממנו אחוז מסוים כל שנה.

אז מה הפתרון? כמובן שלא נרצה להוציא את הכסף על מותרות, או על דברים שאנחנו לא מעוניינים בהם ולא יתרמו לנו כלום. לכן, קיימות לצד השקעות בבורסה גם תוכניות השקעה סולידיות יותר הנקראות תוכניות חיסכון. תוכנית חיסכון מיועדת בעיקר לאנשים שלא אוהבים סיכונים בכלל ובתמורה מוכנים להסתפק על קבלת ריבית נמוכה יותר.

ארבעה דברים שכדאי לשים אליהם לב בעת בחירת תוכנית חיסכון

• הריבית

שימו לב לריבית שאתם הולכים לקבל עבור תוכנית חיסכון כזאת או אחרת. קיימים מספר פרמטרים שמשפיעים על גובה הריבית, הראשון זה משך זמן הפיקדון, ככל שתשימו את כספכם לזמן ממושך יותר כך תקבלו יותר ריבית ולהפך. כמו כן, גובה ריבית הפריים במשק משפיע גם הוא על הריבית אותה תקבלו.

• זמינות

זמינות גם משפיעה על הריבית שלכם, אבל זהו גם עוד פרמטר משמעותי בבחירת תוכנית חיסכון. מה יקרה אם יום אחד תצטרכו את הכסף? סביר להניח שאפשר יהיה למשוך אותו, אבל המשיכה תלווה בקנס כספי.

• נזילות

יש רבים שלא מבינים את ההבדל בין נזילות לבין זמינות. נזילות הוא פרמטר שמתייחס לגישה לכסף בזמן החיסכון. פרמטר זה הופך למשמעותי עוד יותר ברגע שמדובר על תוכנית חיסכון לטווח ארוך, סביר להניח שבעוד מספר שנים תצטרכו חלק מהכסף, שימו לב לפרמטר הנזילות אצלכם בחוזה.

לסיכום

לסיכומו של עניין, אין ספק שתוכנית חיסכון נותנת שלווה נפשית, שכן מתחילת התוכנית ועד סופה אנחנו יודעים כמה ריבית אנו הולכים לקבל בלי הפתעות. כמו כן, מדובר על השקעה סולידית ללא סיכונים. תכנית זו מתאימה בעיקר לאנשים אשר רוצים לשמר את כספם, מאחר ובדרך כלל תוכניות החיסכון לא מפיקות ריביות גבוהות יותר מידי אלא רק שומרות עליו בפני האינפלציה. בחרו בתבונה את תכנית החיסכון שלכם, בהצלחה!